Ужесточение надзора привело к резкому сокращению числа ломбардов в России. Но сумма займов, взятых в ломбардах, за последние годы заметно не снизилась. Ломбарды по-прежнему остаются одним из наиболее быстрых и доступных способов получения небольшого займа. По данным Национального агентства финансовых исследований, их услугами пользуются 8% населения страны, а в крупных городах – 10%.

Аналитики финансового рынка склонны сравнивать современные ломбарды, сплошь регламентированные и подотчетные, скорее, с небольшими, «домашними» банковскими отделениями, чем с комиссионками или микрозаймами.

Двадцать шесть лет назад в Челябинске была основана крупнейшая в регионе сеть «Фианит-Ломбард», которая стабильно входит в тройку федеральных лидеров отрасли и сегодня представлена 350 отделениями в 70 городах страны. Генеральный директор сети Станислав Боронин рассказал DK.RU о нюансах ломбардного бизнеса и новых перспективных нишах.

Исторически сложилось, что подавляющее большинство ломбардов принимает в залог прежде всего ювелирные изделия, поэтому размер займа привязан к стоимости украшения — в среднем в районе 6-7 тысяч рублей. Предельный размер ставки в ломбарде в 1 квартале 2020 года ограничен Центробанком до 143% годовых, до 0,39% в день (в автоломбарде – 85% годовых). При этом, если сделать срез с учетом дисконтных программ, реальная средняя ставка ниже – 110% годовых. Так как большинство займов берется на короткий срок – 30-35 дней, переплата получается небольшой, отмечает генеральный директор сети «Фианит-Ломбард». Ломбард взимает проценты только в момент выкупа, то есть только за время фактического хранения.

Если залог так и не выкупили, по закону ломбард вправе выставить его на продажу только по истечении 30 дней после окончания срока займа. По словам Станислава Боронина, «Фианит-Ломбард» продлевает даже этот льготный период еще минимум на полмесяца и напоминает о выкупе залога дважды с помощью СМС.

«Если владелец так и не приходит, отправляем на распродажу, а если стоимость какой-то вещи выше 30 тысяч рублей, она реализуется через аукцион. К слову, часто происходит обмен: клиенты сдают что-то и покупают новое в ломбарде. Учитывая, что цена на эти изделия ниже, чем в ювелирном магазине, спрос довольно высокий», — отмечает он.

Так как ломбард ориентирован не на скупку изделий, а именно на доход от процентов за пользование займом, для постоянных заемщиков в рамках программы лояльности оценочная стоимость залога зачастую выше, чем цена лома драгоценных металлов. К тому же, оценке подлежат бриллианты, и современный дизайн изделия тоже будет учтен.

Ломбард — уже не только золото

Стоимость грамма золота формируется с учетом биржевых котировок и курса рубля по отношению к доллару.

«В 2013 году случился резкий обвал цен на золото после тридцатилетнего роста, а в последние два-три года, после периода небольшой волатильности, наблюдается устойчивый рост. Так что золото пока не утратило статуса «вечной» ценности», — улыбается Станислав Боронин.

В кризис ювелирная розница ушла в глубокое пике, на фоне снижения покупательского спроса ювелирные магазины стали разбавлять ассортимент украшениями из серебра и бижутерией. Чтобы компенсировать падение оборота, некоторые ломбарды стали принимать в залог широкий перечень товаров: технику, электронику, мех, строительный инструмент, спортинвентарь.

«Это произошло не от хорошей жизни — скорее, вынужденная мера. Кроме того, стали меняться потребительские предпочтения: раньше в каждой семье была шкатулка с ювелирными украшениями, которая передавалась от поколения к поколению как некий золотой запас семьи. Сегодня молодежь практически равнодушна к золотым украшениям и охотнее тратит деньги на бижутерию, парфюмерию, косметику, гаджеты», — говорит Станислав Боронин.

Два года назад «Фианит-Ломбард» запустил в Челябинске первый ломбард макси-формата. «Это был эксперимент в чистом виде, и он оправдался, — рассказывает Станислав Боронин. — Концепция проста: каждая вещь имеет свою ценность – от золотого украшения до автомобильной покрышки, старых деревянных лыж и советской хрустальной вазы. Это не антиквариат. Это вещи, которые десятилетиями пылились в гараже или серванте и которые можно быстро превратить в деньги. Более того, как оказалось, вещи, которые не выкупаются, оказываются довольно востребованными — находятся ценители.

«Технологии не стоят на месте. Возможно, в скором времени помимо традиционных вещей: меха, техники, электроники — ломбарды будут принимать и нематериальные залоги: интеллектуальную собственность, права администрирования аккаунта в соцсетях, персонажа в онлайн-игре или криптовалюту. В глазах многих сегодня именно это является настоящей ценностью. А не бабушкин хрусталь», — говорит Станислав Боронин.

Как отмечает эксперт, законодательные нормы отстают от реальности шагов на пять. Так что еще предстоит пройти немалый путь, чтобы сделать традиционный оффлайновый бизнес более мобильным. Игроки рынка высказывают надежду на законодательные изменения, которые позволят ломбардам оказывать сопутствующие услуги — например, продавать страховые полисы по агентскому договору или выступать оператором по приему коммунальных платежей.

Источник: chel.dk.ru